Некоммерческое партнерство "Союзмикрофинанс" - СРО Союзмикрофинанс

Последняя новость

Не туда забрели

Яков Миркин (заведующий отделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН)Сбережение людей - именно...

Подробнее
Не туда забрели
05.12.16 21:14

Яков Миркин (заведующий отделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН)

Сбережение людей - именно в этом смысл политики. Любой политики, в том числе экономической. Это ключевой момент Послания Президента 2016 года, которое, конечно, обращено не только к парламенту, но и к каждому, кто решает, строит планы, обязывает.

Мы действительно сберегаем людей? Первое условие сбережения - уметь делать все, что нужно для жизни. Сначала делать самим, а потом импортировать. 146 миллионов человек заслуживают большой универсальной экономики, в которой создается для них все, от гвоздя до личного самолета, где рабочие места - для любых талантов. Мы не можем жить только в сырьевом хозяйстве, которому нужны лишь 5-10 миллионов человек, а остальные служат, охраняют и сидят у нефтяного крана.

Теневая экономика в России подошла к 50%. Мы не туда забрели, мы потеряли экономику простых вещей

Тогда у нас драма. Младенцев в России - почти 2 миллиона. В год на одного младенца мы делаем 0,75 соски. Как спать? В чем искать смысл существования, когда производство сосок падает? В январе-октябре 2016 года выпустили 1,2 миллиона сосок. Это на 21 процент меньше, чем в 2015 году. А если они чуть постарше? Один трехколесный велосипед в год на 100 детей в возрасте 3-5 лет.

Как быть в этом мире тревог? По данным Росстата, в России в год делается одна юбка в год на 25 женщин (и девочек старше 4 лет). Падение производства юбок в 2014-2016 годах на 36 процентов (январь-октябрь). В юбках не ходить? Эмансипация? В брюках свободнее? О, брюки! Падение производства женских брюк в 2014-2016 годах - на 46 процентов. Бюстгальтеры, пояса и даже, страшно сказать, корсеты - одна штука в год на десять женщин. Что обращает нас к мечтам о необитаемом острове и танцам под тамтамы нагими и свободными. Тем более что пальто-полупальто, чтобы не замерзли, на них не хватит. Одна штука в год на 65 женщин.

С мужской точки зрения это, может быть, и неплохо, но не просите данные о том, как одевают нас, несчастных самцов. Поверьте, мир не станет спокойнее. 1 пиджак на 70 мужчин - мальчиков. 1 рубашка на 20 человек. Одно пальто-полупальто на 500 мужчин. Небритые и заросшие - 1 электробритва на 180 человек. Нужно ждать 180 лет, чтобы получить свою отечественную электробритву.

А там, где статистика не делит нас на две половины, перед нами все то же - пустынный мир отечественного производства. 2 пары обуви (любой) на 3 человека в год. Одна пара кожаной обуви на шестерых. Одна милая женская шляпка на 1200 прелестниц. И одна шляпа на 270 джентльменов. Укол зонтиком? Зонтики от дождя или солнца как средство обороны. 14 тысяч зонтиков произведено в России за январь-октябрь 2016 года. За год можно ожидать16,8 тысячи зонтиков. По одному зонтику на восемь с половиной тысяч человек.

Но не все так страшно - вроде бы наш мир, от Балтийского моря до Тихого океана, полон одетых людей. Не баре, поносим и китайское. Так что просто представим себя в уютных наших домах и умных квартирах, со всеми сберегающими семейное время и силы аппаратами. Успех - одна стиральная машина на 14 домохозяйств в год, порядок! Но один пылесос на 3500 семей в год! Одна газо/электрическая кухонная плита на 80 городских семей (меняем их один раз в 80 лет?). Электроплитки, которые должны быть в каждом доме, в каждой дачной сараюшке - одна на 70 семей в год.

Нам предстоит долгий путь возвращения к самим себе - к способности делать все для себя самим лучшего качества

Что там еще? Ах да, микроволновки. С ними, конечно, ужас. 1 штука в год, торжественно произведенная, на 160 семей. Но не такой ужас, как с соковыжималками. Этих (страшновато вслух произносить) делаем одну штуку на 980 семей. И уж совсем дело труба с кофемолками. 1 кофемолка на 1500 семей в год. Одна электромясорубка на 100 семей. Сто лет - и она ваша, если вы, конечно, найдете ее на бескрайних пространствах. Наконец, идиллия - наш, свой, сделанный где-то в России электросамовар, когда-то такой модный, вкусно попыхивая, вселяет нам надежды на лучшее будущее. И женщины наши пьют чай из расписных чашек. Но нет, идиллия вряд ли удастся - делаем один блестящий электросамовар в год на 14 тысяч семей.

Да ну их, все эти соковыжималки и электросковороды (они вообще исчезли еще в 2015 году)! На дворе мерцающие экраны и гаджеты. Персональные компьютеры - 1 штука на 500 человек в год. Как-то не по себе.

Конечно, многое производится в неформальном секторе. По оценке Всемирного банка, на рубеже 2010-х гг. теневая экономика в России доходила до 41-43 процентов ВВП. Сегодня, скорее всего, подобралась к 50 процентам, потому что во всем мире именно "тенью" выживают в кризис. Но нужно все-таки признаться, что мы не туда забрели. Наша великое хозяйство - не туда. Мы потеряли экономику простых вещей.

Сбережение населения, экономика благосостояния - это прежде всего товары для себя, рабочие места для тех, кто нас кормит, одевает, создает нам самые хитроумные приспособления, чтобы было легче жить. Все купим за границей? Это унизительный лозунг и очень опасный с точки зрения будущего. 146 млн человек, живущих в стране, в которой есть все виды ресурсов, кроме крокодиловой кожи, должны уметь - и делать почти все. Не зависеть всей кожей от того, что решит ОПЕК, или от того, как дернутся мировые финансовые рынки.

Приумножение человеческого капитала? Нам предстоит долгий путь возвращения к самим себе - к способности делать все для себя самим - лучшего качества, по самым высоким социальным стандартам. Только из этого могут случиться умение думать, способность восходить от самых простых к сложнейшим технологиям и, самое главное, зажиточность и способность дать место для всех талантов и умений. У нас 146 миллионов человек! Импорт? Сколько угодно, но тогда, когда мы умеем это делать, и хорошо и дешево делаем сами.

https://rg.ru/2016/12/05/iakov-mirkin-smysl-ekonomicheskoj-politiki-v-sberezhenii-liudej.html

 
ЦБ ведет Россию к катастрофе!
01.12.16 00:28

Политика Центробанка ведет экономику к "черте невозврата"

Юрий Пронько

 

Академик РАН Сергей Глазьев сегодня подверг жесточайшей критике проводимую денежно-кредитную политику Центробанка. По его мнению, команда Эльвиры Набиуллиной ведет экономику страны к самой настоящей катастрофе. 

Проводимая Банком России денежно-кредитная политика является "экономическим самоубийством", а ущерб от нее уже превышает 10 трлн руб., цитирую Сергея Глазьева с сайта газеты "Коммерсант".

Академик пишет, что все последние годы отечественная экономика искусственно загонялась в стагфляционную ловушку, что привело к технологическому отставанию и деградации. "Ущерб от политики Банка России с момента перехода к таргетированию инфляции уже превысил 10 трлн руб. в пересчете на невыпущенную продукцию и 3 трлн руб. несделанных инвестиций, не говоря уже о потерянных рабочих местах и снижающихся все это время доходах населения", - замечает академик РАН.

Наиболее же серьезной ошибкой руководства ЦБ Сергей Глазьев называет решение отказаться от поддержания стабильного курса национальной валюты и концентрации усилий на снижении инфляции. "Нынешняя политика Банка России является беспрецедентной по безрассудности. Когда руководитель этого ведомства утверждает, что свободное плавание курса рубля призвано демпфировать внешние шоки для экономики, исчезает чувство реальности. Это все равно, что предлагать во время шторма поднять паруса и отключить рулевой механизм, чтобы "демпфировать" влияние порывов ветра на терпящее бедствие судно".

По мнению академика, для "демпфирования внешних шоков" необходим стабильный курс рубля, а попытки ЦБ снизить инфляцию путем ужесточения денежно-кредитной политики ведут к технологической деградации экономики и падению ее конкурентоспособности. В будущем это может привести к девальвации нацвалюты и очередной волне инфляционного шока.

"Необходимо немедленно переходить к разумной денежно-кредитной политике в соответствии с научными рекомендациями и практическим опытом успешно развивающихся и развитых стран. Дальнейшее промедление с их реализацией грозит необратимыми катастрофическими для России последствиями", - предупреждает академик. 

Ранее на международном форуме "Ловушка "новой нормальности" Сергей Глазьев заявлял, что экономика России "сошла с траектории роста и сорвалась в кризис" из-за грубейших ошибок ЦБ, а для запуска "экономического чуда" необходимо провести целевую эмиссию, обеспечив приток денежных средств в реальную экономику. По оценке ученого, при подобном решении российский ВВП "объективно должен" расти не менее чем на 7% в год, а уровень промышленного производства - не менее чем на 10%. Сейчас же отечественная экономика из-за проводимой "самоубийственной" политики ЦБ подобна больному с инфарктом миокарда.

По мнению академика РАН, Россия останется в "ловушке", поскольку Центробанк предложил перейти к депозитным аукционам и приблизить ставку по ним к ключевой. "Что это означает? Центральный банк, вместо того чтобы давать кредиты, теперь собирается собирать деньги и замораживать их на своих депозитных счетах", - сказал он. То есть "вводится своеобразный штраф на кредитование большей части отраслей экономики, где рентабельность не позволяет брать кредиты по ставке, равной ключевой", - сделал вывод Глазьев. А коммерческие банки смогут "вообще ничего не делать" и стабильно получать неплохой процент, отдав деньги ЦБ, подчеркнул академик РАН.

В результате российский регулятор "станет единственным в мире, который, вместо того чтобы выдавать деньги в экономику, будет деньги забирать, стимулируя банки не вкладывать в реальный сектор", предупреждает Глазьев. Делать это ЦБ будет за счет бюджета, так как его прибыль поступает именно в казну, а с таким подходом она приблизится к нулю и даже превратится в убыток. "Это означает, что премию «ленивым банкам», которые не хотят заниматься кредитованием реального сектора, мы будем выплачивать за счет денежной эмиссии".

Чем дальше, тем больше осознаешь всю патовость и тупиковость той политики, которую проводят нынешнее правительство и ЦБ. В лучшем случае отечественная экономика в ближайшие годы сможет расти на 1,5-2% (зона статистической погрешности) в год, но не более. Россию, а значит, и каждого из нас, ждут 20 лет стагнации. Таковы оценки не иностранных аналитиков, которых можно было бы заподозрить в нагнетании ситуации, а нашего доморощенного федерального правительства. Ориентиры на тотальный кризис и обнищание населения отражены в долгосрочном бюджетном прогнозе до 2034 года, который был внесен в российской парламент вместе с проектом федерального бюджета на ближайшие три "тощих" года. Исходя из прогноза, российская экономика, а вместе с ней и граждане страны обречены.

Это не просто позор, это окончательное признание правительства в неспособности что-либо изменить! Этакое атрофированное восприятие реальности. С нынешним Кабмином Россия рискует не просто стать страной "третьего мира", а быть окончательно выброшенной на периферию глобальной экономики. 

Академик РАН Сергей Глазьев сегодня в очередной раз подверг критике "самоубийственную" политику ЦБ, которая ведет экономику к "черте невозврата". Он предлагает и конкретные меры по выходу из стагнации, но вопрос, услышат ли его те, кто проводит нынче финансово-экономическую политику? От ответа на это вопрос зависит судьба нашего Отечества, а значит, и каждого из нас!

 
Какие перемены будут ждать россиян с декабря
01.12.16 00:25

Неоплаченный налог на имущество начнет дорожать

Со второго декабря начнут набегать пени тем, кто не успел оплатить налог на имущество физических лиц, транспортный налог и земельный за 2015 год. За каждый календарный день просрочки пени будут составлять в размере 1\300 от действующей ключевой ставки Банка России.

Предпринимателей лишат налоговых льгот на движимое имущество

Налог на имущество физических лиц в этом году будет рассчитан исходя из двух вариантов налоговой базы: инвентаризационной или кадастровой стоимости объектов недвижимости.

С 2015 года в 28 регионах в качестве налоговой базы установлена кадастровая стоимость. В остальных - сохранился старый порядок исчисления налога на имущество физических лиц. На новый порядок они должны будут перейти по решению региональных администраций до 2020 года. Ранее "РГ" уже писала на эту тему, где подробно прописаны все льготы, которые положены налогоплательщикам.

Эра непроверенных шуб подходит к концу

Продавцы шуб и других изделий из натурального меха обязаны пометить свой товар чипами - контрольными (идентификационными) знаками - до 5 декабря включительно.Товары без них начнут изымать из продажи. Таким образом окончательно запрещен оборот немаркированных изделий из натурального меха. Напомним, что маркировку для шуб в России и в странах Евразийского экономического союза ввели с 12 августа 2016 года.

Кодекс об административных правонарушениях за продажу товаров без маркировки предусматривает наказание: штраф от 5 тысяч до 10 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей и от 50 до 300 тысяч рублей для компаний. Пометить надо даже те изделия из меха, которые были закуплены магазинами до 12 августа. Собственно для них и установлен "час Х" - 5 декабря.

Как ранее писала "РГ", в следующем году маркировку планируется распространить на другие категории товаров. "Следующие в очереди лекарственные препараты", - отметил тогда изданию Глава Минпромторга Денис Мантуров.

Налог на прибыль будут платить по-новому

С 28 декабря российские фирмы и иностранные компании, работающие в нашей стране через постоянное представительство, должны будут платить налог на прибыль по новой форме.

Об этом говорится в Приказе Федеральной налоговой службы от 19.10.2016 г. № ММВ-7-3/572@ "Об утверждении формы налоговой декларации по налогу на прибыль организаций, порядка ее заполнения, а также формата представления налоговой декларации по налогу на прибыль организаций в электронной форме".

В Листе 02 "Расчет налога" появились новые строки 265, 266 и 267 для отражения сумм торгового сбора. Скорректирована формула для расчета налоговой базы по строке 100.

В декларацию добавлены: Лист 08 "Доходы и расходы налогоплательщика, осуществившего самостоятельную (симметричную, обратную) корректировку" и Лист 09 "Расчет налога на прибыль организаций с доходов в виде прибыли контролируемой иностранной компании".

Недвижимость переведут на одну систему координат

31 декабря истекает срок, в течение которого для ведения государственного кадастра недвижимости могут применяться установленные в отношении кадастровых округов местные системы координат.

Об этом говорится в Федеральном законе от 23 июля 2013 г. N 250-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части государственной регистрации прав и государственного кадастрового учета объектов недвижимости".

Регионам разрешат изменять кадастровую стоимость недвижимости

"Предназначение закона кроется в формировании полного и качественного источника информации об объектах недвижимости. Поэтому в целях создания единого реестра отпадает необходимость одновременного существования местной системы координат и государственной. Кроме того, ранее геодезисты и геологи отмечали, что местная система координат сложна в применении и недостаточно усовершенствована", - рассказал "РГ" Олег Сухов, президент Гильдии юристов рынка недвижимости, председатель Межрегионального третейского суда Москвы и Московской области.

Задачей перехода к государственной системе координат является повышение качества сведений, содержащихся в ЕГРН, поэтому отрицательного влияния на население оказано не будет, отмечает эксперт.

 
Бессмертный долг
27.11.16 16:28

Может ли спасти от выплаты кредита судебная давность или смерть должника

Среди должников бытует мнение, что задолженность по кредиту или займу — проблема, которая может со временем решиться сама собой. Многие слышали о понятии судебной давности и надеются, что по истечении трех лет с момента взятия кредита вопрос с взысканием долга через суд будет закрыт. Так ли это?

Нет, не так. Исковая давность рассчитывается гораздо более сложным способом и не дает однозначного запрета на взыскание долга. Более того, долг «не умирает» даже в случае смерти должника. Он вполне может достаться по наследству его детям и родственникам. Попробуем подробнее разобрать эту проблему в форме вопросов и ответов.

— С какой даты начинается отсчет срока исковой давности: с момента заключения договора кредита/займа или от даты первой просрочки?

— Чтобы точно определить момент, с которого начинает исчисляться трехлетний срок исковой давности для кредитора, необходимо познакомиться с условиями кредитного договора — он может быть указан там. Если же это не определено в договоре, срок исковой давности отсчитывается с момента просрочки очередного платежа. Причем эта дата должна быть зафиксирована в требовании кредитора или коллектора, направленном должнику, как правило, по почте, ценным письмом с описью вложения.

Если же в претензии, направленной должнику, указан новый срок для исполнения требования, исчисление срока исковой давности начинается с него. При этом претензия может содержать требования как о погашении задолженности по очередному платежу, так и о погашении всей задолженности по договору кредита/займа, если очередные платежи не осуществлялись должником на протяжении более 90 дней.

— Что происходит, если должник снова вернулся в график платежей?

— Если должник погасил какую-то часть задолженности, исчисление срока исковой давности останавливается. И начнется заново с момента очередной просрочки платежа.

— Меняется ли как-то срок давности, если должник обратился за реструктуризацией?

— Обращение должника в банк или коллекторское агентство с просьбой о предоставлении банковских каникул, реструктуризации долга и прочих условий пресекает течение срока исковой давности. По достижении соглашения между сторонами срок исковой давности может быть остановлен.

— Может ли кредитор продлить этот трехлетний срок?

— Даже по истечении такого срока кредитор имеет право подать иск об истребовании задолженности. Суды принимают такие иски и даже выносят по ним положительные решения. Несмотря на позицию должника при истечении срока исковой давности, кредитор может добиться отказа в установлении срока исковой давности. Основаниями для этого может, например, послужить обращение кредитора в суд для истребования задолженности ранее истечения срока давности по долгу. При этом сам суд может состояться и позже. Другим основанием может стать продолжающаяся работа с задолженностью (то есть любые формы внесудебного урегулирования задолженности: официальные письма заемщику, телефонные переговоры).

— То есть «пересидеть» долг и дождаться его фактического списания не получится?

— Надеяться на это не стоит. Взыскание просроченной задолженности старше трех лет составляет около 15% объемов работы коллекторских агентств. В долговых портфелях есть долги и пяти-шести-, и восьмилетней давности. Взыскатели будут работать и с такими долгами: в рамках как досудебного, так и судебного взыскания.

— Правда ли, что долг по кредиту/займу может быть передан по наследству?

— Да, если должник умер или объявлен умершим через суд, его долговые обязательства по договорам кредита/займа в соответствии со статьей 1112 ГК РФ включаются в состав наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В случае предъявления требований к наследственному имуществу производство по делу возбуждается судом и тут же приостанавливается до момента определения круга наследников по делу, которых кредитор сможет привлечь в качестве ответчиков. Неуказание ответчиков на стадии подачи иска не является препятствием для его принятия судом.

При неисполнении наследниками должника вступивших в законную силу судебных актов о взыскании долгов на сумму неисполненного денежного обязательства могут быть начислены штрафные проценты.

— Можно ли наследникам умершего как-то отказаться от такого долга?

— Отказаться от наследства можно только в полном объеме. Отказ от части наследства не допускается (статья 1157 Гражданского кодекса РФ). Другое дело, что наследники отвечают по долгам солидарно, то есть пропорционально долям, полученным ими в наследство. И отвечают в пределах стоимости перешедшего к каждому из них имущества. Следовательно, сумма вашего долга не может превышать стоимость всего оставшегося вам в наследство имущества.

— Вносится ли этот долг в кредитную историю наследника?

— Да, если наследники приняли наследство, «отягощенное» долгом, между кредитором и наследником заключается кредитное соглашение, в результате чего долг переходит в кредитную историю наследника. То есть происходит замена стороны в договоре займа/кредита со всеми вытекающими последствиями. Это касается и кредитной истории, и начисления штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором.

— Меняется ли срок исковой давности для наследников по долгу?

— Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Требования уже предъявлены, следовательно, момент исчисления срока исковой давности наступил. И для наследников срок исковой давности не меняется. Но если наследник погасил какую-то часть долга или признал себя добровольно новым должником, то исчисление срока исковой давности останавливается. И начинается новый отсчет до наступления очередной просрочки платежа.

— Имеют ли право коллекторы звонить родственникам, если должник умер?

— Как правило, стандартным договором займа / кредитным договором предусмотрено согласие должника на осуществление взаимодействия с третьими лицами. В связи с этим взаимодействие кредитора или коллекторского агентства с третьими лицами (члены семьи умершего должника, родственники) возможно.

— Как ко всем этим вопросам относится новый «антиколлекторский» закон 230-ФЗ? Изменится ли что-то в исковой давности или в наследовании долга с 1 января 2017 года?

— Закон вводит новые количественные и качественные ограничения на контакты с должниками. Более четко формулируются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату долгов. Это сильно изменит формат досудебного взыскания, однако мало повлияет на судебное взыскание, о котором мы говорим. Объемы судебного взыскания только вырастут — кредиторы будут заинтересованы чаще обращаться в суд.

Екатерина СКАНЧЕНКО, директор юридического департамента «ЦЗ Инвест», для Banki.ru

Источник: Banki.ru

 
В России активизировались нелегальные микрофинансовые организации Подробнее на РБК: http://www.rbc.ru/finances/23/11/2016/58359f729a79473185b68ff1
27.11.16 16:24

Почти 1 млн россиян разместили инвестиции в микрофинансовые организации, показали опросы ЦБ. При этом, по признанию участников рынка, сотни МФО работают нелегально и предлагают гражданам размещать средства по ставкам выше 30%
Россияне все активнее размещают средства в микрофинансовых организациях (МФО), следует из данных участников рынка. По оценке Банка России, проценты по инвестициям привлекли в МФО уже около 1% взрослого населения страны. Вместе с этим плодятся и теневые компании, которые рассчитывают на низкую финансовую грамотность вкладчиков, признают в ЦБ.

По всей России сейчас могут работать сотни нелегальных и полулегальных МФО, говорит генеральный директор компании «МигКредит» Олег Гришин. Риск роста их количества он оценивает как «высокий». «Мне лично встречались рекламные плакаты, на которых небольшие МФО предлагают ставки по «инвестициям» (как они их называют) до 30% и более за несколько месяцев. Понятно, что ни о каких гарантиях здесь речи не идет и рассчитаны эти объявления, судя по их форме, на население с низкой финансовой грамотностью», — рассказывает Гришин. Такие компании привлекают суммы в размере нескольких тысяч рублей, а работают по принципу финансовых пирамид, считает он.

Инвестиции в микрофинансовые организации похожи по сути на банковские вклады, но оформляются по договору инвестирования и несут более высокие риски.

По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, теневые МФО предлагают делать гражданам​ взносы даже от 1 тыс. руб. под сверхвысокие проценты. «Также они заманивают клиентов гарантиями о том, что все инвестиции застрахованы», — добавляет Батин. Нелегально привлекает деньги у населения примерно каждая седьмая компания, считает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа.

Об угрозе псевдо-МФО предупреждал и Банк России. Регулятор отмечал, что практически во всех регионах активизировались юрлица, не являющиеся МФО (не состоят в реестре ЦБ) и привлекающие деньги от граждан под достаточно высокий процент. «Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО», — говорится на сайте ЦБ. Как рассказал РБК представитель ЦБ, за девять​ месяцев 2016 года регулятору поступило больше 500 жалоб и обращений по привлечению денег организациями, не включенными в реестр МФО Банка России.

По оценке Банка России, относительно безопасным можно считать доход от размещения инвестиций в МФО около 20% годовых. «Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью», — считают в Банке России. Сейчас в отдельных случаях ставки в МФО могут достигать и 30–32% годовых, говорит Трупа. При этом проценты по доходу облагаются НДФЛ, после чего реальная ставка приближается к 20%. Вклады в МФО в отличие от банковских государством не страхуются.

«Если говорить про рынок в целом, то основным драйвером роста послужило прежде всего само снижение ставок по банковским депозитам. Это повлияло на активизацию крупнейших игроков рынка МФО», — отмечает Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги». По сравнению с максимальной процентной ставкой по рублевым вкладам в банках из топ-10​ по объему депозитов ставки в МФО могут быть выше в четыре раза. По данным ЦБ, в первой декаде ноября 2016 года она составляла только 8,735%, упав по сравнению с началом 2015 года почти в два раза.

С тех пор население увеличивало объем размещенных в МФО средств, следует из обзора Банка России по микрофинансовым организациям за апрель—июнь. Так, только во втором квартале 2016 года МФО привлекли от физлиц 3,6 млрд руб., что в семь раз больше, чем во втором квартале 2015 года, говорится в обзоре. По оценке Батина, за десять месяцев 2016 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем размещенных физлицами в микрофинансовых компаниях средств, а также количество новых инвесторов увеличились более чем в два раза.

Число желающих вложиться в МФО будет расти и дальше, считает Трупа. «Это уже видно по результатам первых двух кварталов 2016 года. В дальнейшем это может быть и кратный рост: кризисные явления в экономике уже не так заметны, граждане, с одной стороны, предпочитают сохранять средства, а с другой — готовы инвестировать в нетрадиционные инструменты», — полагает она.

В прошлом году в России свои деньги в МФО вложили 0,8% взрослого населения страны, говорилось в первом обзоре Банка России по состоянию финансовой доступности. Таким образом, количество инвесторов приблизилось к 1 млн человек. По оценке ЦБ, активно размещали деньги в МФО жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также жители городов с населением до 50 тыс. человек и поселков городского типа. Активно несли свои средства в МФО, по данным ЦБ, и малообеспеченные слои населения (из семей, где доход составляет меньше 3 тыс. руб. на человека в месяц). В МФО размещали средства в форме договора займа также лица старше 66 лет и пенсионеры (в том числе по инвалидности).

По мнению ЦБ, пожилых россиян привлекла возможность получить высокий процентный доход, что говорит о неумении сопоставить риски и возможную выгоду, а также о низкой финансовой грамотности. Замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич допускает, что это могут быть и так называемые серийные вкладчики, накопившие ранее капитал, но не имеющие сейчас постоянных источников дохода.

По ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО не могут привлекать от физлиц меньше 1,5 млн руб., если они не учредители и не акционеры компаний. «Людей, которые делают такие значительные вложения, сложно назвать непрофессиональными инвесторами», — считает Батин. По данным Лиги Трупа, в основном в МФО вкладываются мужчины с высшим образованием и среднего возраста, чей доход составляет от 150 тыс. руб.

По прогнозу Батина, по итогам 2017 года объем размещенных в МФО россиянами инвестиций увеличится минимум в два раза. С 29 марта 2017 года микрофинансовый рынок окончательно разделится по уровню капитала на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Первые смогут и дальше привлекать средства от физлиц, не являющихся их участниками и акционерами, деньги начиная с суммы в 1,5 млн руб. Вторые такое право потеряют.

«Мы предполагаем, что микрофинансовыми компаниями смогут стать от 40 до 90 МФО, возможно, немногим более сотни», — заявил РБК представитель Банка России. Сейчас на рынке есть две организации, получившие статус МФК, добавил он.

По данным на 23 ноября 2016 года в реестр ЦБ входили 2914 МФО. До конца декабря Банк России выведет из него около 400 компаний, сказал представитель регулятора. По оценке всех опрошенных РБК участников рынка, ограничение круга микрофинансовых компаний в следующем году только увеличит приток инвесторов.

Подробнее на РБК

 
Анализ рынка вкладов физических лиц в III квартале 2016 года
25.11.16 00:14

Основными причинами снижения сберегательной активности в течение 2016 года стали сокращение реальных располагаемых доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам. Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в III квартале 2016 г. не изменился, составив 66,7% всех застрахованных вкладов. 

Сберегательная активность населения

В III квартале 2016 г. объём средств населения в банках увеличился на 255,6 млрд руб. (на 1,1%) до 23 318,3 млрд руб. (в III квартале 2015 г. вклады увеличились на 1322,6 млрд руб., на 6,6%).

Без влияния валютной переоценки увеличение вкладов в III квартале 2016 г. составило 1,5%.

В целом с начала года общий объем вкладов увеличился на 99,2 млрд руб. или на 0,4% (в январе–сентябре 2015 г.– рост на 2 662,2 млрд руб., на 14,3%). Без учёта валютной переоценки рост составил 4,1%.

Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде уменьшился на 31,9 млрд руб. (на 5,3%) – до 567,1 млрд руб. В целом с начала года объём сберегательных сертификатов на предъявителя уменьшился на 4,0 млрд руб. (на 0,7%).

Сумма средств в банках индивидуальных предпринимателей на 1 октября 2016 г. составила 316,5 млрд руб. (1,4% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись в отчётном периоде на 25,2 млрд руб. (на 8,7%). Объём средств индивидуальных предпринимателей с начала года вырос на 50,4 млрд руб. (на 18,9%).

Общий объём застрахованных средств в банках в III квартале 2016 г. увеличился на 312,0 млрд руб. (на 1,4%) до 23 041,7 млрд руб. Объём застрахованных вкладов с начала года увеличился на 151,8 млрд руб. (на 0,7%).

Структура вкладов по размеру

В III квартале 2016 г. наиболее быстрыми темпами росли вклады от 1 млн до 1,4 млн руб. и свыше 1,4 млн руб. – на 4,1 и 2,3% по сумме и на 4,0 и 4,7% по количеству счетов соответственно. Среди крупных вкладов наиболее активно росли вклады от 1,4 млн до 3,0 млн руб. и от 3,0 млн до 5,0 млн руб. – на 
5,8 и 4,3% по сумме и на 5,7 и 4,8% по количеству счетов соответственно, тогда как вклады более 5,0 млн руб. увеличились только на 1,1% по сумме и на 1,3% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличились – на 0,2 и 0,9% по сумме, а по количеству счетов показали снижение на 0,9% и рост на 0,9% соответственно. Вклады до 100 тыс. руб. уменьшились на 1,4% по объёму, но увеличились на 0,2% по количеству счетов.

По итогам III квартала доля вкладов свыше 1,4 млн руб. увеличилась с 42,3 до 42,7%. Доля вкладов от 1 млн до 1,4 млн руб. незначительно увеличилась с 10,0 до 10,3%. Доля депозитов от 700 тыс. до 1 млн руб. практически не изменилась и составила 8,8%. Доля вкладов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. уменьшилась и составила 29,5%, а вклады менее 100 тыс. руб. уменьшили свою долю – с 9,0% до 8,7%.

Средний размер вклада по банковской системе (без учёта счетов до 1 тыс. руб.) на 1 октября 2016 г. составил 164 тыс. руб., увеличившись по сравнению с началом года на 5,2%.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о продолжающемся снижении доходности вкладов. По итогам III квартала 2016 г. больше половины банков (71 из 100) снизили ставки. В 14 банках ставки повысились, в 15 – остались неизменными.

В отчетном периоде средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. снизился на 0,2 п.п. до 7,6% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки по аналогичным вкладам снизились на 0,4 п.п. до 8,8%.

Вследствие снижения инфляции процентные ставки по вкладам приносят положительную реальную доходность.

Валютная и срочная структура вкладов

В III квартале 2016 г. доля депозитов в иностранной валюте не изменилась, составив 25,6% на 1 октября 2016 г.

Доля долгосрочных вкладов свыше 1 года незначительно увеличилась — с 48,3 до 48,7%. Доля вкладов, размещенных на срок до 1 года уменьшилась — с 36,1% до 34,5%. Доля вкладов до востребования увеличилась — с 15,7 до 16,8%.

Концентрация вкладов

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков в III квартале 2016 г. увеличилась на 1,0 п.п., составив 84,3%. Тенденция к увеличению доли данной группы банков наблюдается с конца 2013 г. Доля ПАО Сбербанк в отчётный период увеличилась на 0,1 п.п., составив 46,3%. 

 
Взять их - ваша задача!
25.11.16 00:12
  Где кредитным кооперативом взять список банков, имеющих честь быть упомянутыми в оценках «большой тройки» западных рейтинговых агентств и российского агентства АО «Эксперт «РА»?
   Не из любопытства ради, а дела для. Ведь только у этих стабильных, надежных и входящих в означенные рейтинговые списки кредитных организаций кредитным кооперативам по указанию ЦБ и следует размещать свои РЕЗЕРВЫ.

  Лигой кредитных союзов был направлен запрос в Банк России о разъяснении порядка определения рейтингов банков, в которых КПК имеют право размещать резервный фонд.

  Ответ регулятора сводится примерно к следующему: не следует кредитным кооперативам ждать милости от ЦБ по предоставлению готовой информации от рейтинговых агентств со списком искомых топовых банков. Взять ее (информацию) у них самих же (рейтинговых агентств) - ваша задача. 
Иван Владимирович Мичурин прослезился бы, узнав про долгую жизнь его знаменитой фразы про нецелесообразность ожидания милостей от природы. Впрочем, каждый вправе сам толковать ответ ЦБ по-своему.Ознакомиться с ним вы можете на нашем портале по ссылке.
   А вот какую информацию для КПК и СКПК Банк России предоставляет ежеквартально, гарантированно и публикует без всяких запросов - так это информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов).
 С новыми значениями, которые будут применяться для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2017 года можно также ознакомиться на нашем портале по ссылке.
 
<< Начало < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Следующая > Последняя >>

Страница 1 из 39